【创富连城】AI改写退休方程式 职涯与理财须提早布局

退休投资管理公司普徕仕（T. Rowe Price）最新发布的《2026年香港退休调查》显示，55%受访在职人士认为AI令退休前景较上一代更难预测，仅21%自认财务准备充足。可见退休规划需持续调整，而非一劳永逸。

AI时代职涯与退休界线趋模糊

调查中63%受访者预期AI在职场普及将增加灵活退休安排的需求，但49%亦担心收入受冲击。此外，72%受访者对退休方式有明确看法，预期分多个阶段过渡，而非由全职工作直接退休，这与资产配置中的「退休配置路径」概念不谋而合。

持续进修、培养可迁移技能、发展组合式收入，将成抵御不确定性的基础。把职涯视为多阶段马拉松而非单一赛道，是这代港人应建立的思维。

不过，观念转变往往落后于实际需要。调查指出，近六成受访者认为安享退休需超过500万元（22%认为需逾1000万元），但本港强积金平均结余仅约35万港元，与香港退休计划协会（HKRSA）及韦莱韬悦（WTW）联合发布的研究估算，为达财务安全感所需660万至710万元储备缺口相距甚远。

更令人忧虑的是，仅15%受访者拥有全面且定期检视的退休计划。因此，及早行动至关重要：善用自愿性强积金供款及合资格延期年金（QDAP）的税务扣减额度（香港精算学会于今年9月建议将上限由6万元提升至12万元），并建立应急储备、分散投资于不同资产类别，都是把时间复利转化为退休保障的务实一步。

把不确定性化为主动权

AI既是挑战，也是工具。与其被动等市场给答案，不如主动设计具弹性的长期规划：职涯上升期累积资产，收入波动期保留流动性，并定期检视配置是否契合人生阶段。调整配置时，香港成熟的金融市场与国际连接，能提供资产配置、税务筹划到跨代传承等多元选择。

笔者建议，有意完善退休蓝图者宜尽早咨询专业理财及税务顾问，按自身风险承受能力制定可随环境调整的部署，方能在AI浪潮中稳握退休主导权。

连城集团合伙人冯南山 Paxson