【創富連城】AI改寫退休方程式 職涯與理財須提早布局

退休投資管理公司普徠仕（T. Rowe Price）最新發布的《2026年香港退休調查》顯示，55%受訪在職人士認為AI令退休前景較上一代更難預測，僅21%自認財務準備充足。可見退休規劃需持續調整，而非一勞永逸。

AI時代職涯與退休界線趨模糊

調查中63%受訪者預期AI在職場普及將增加靈活退休安排的需求，但49%亦擔心收入受衝擊。此外，72%受訪者對退休方式有明確看法，預期分多個階段過渡，而非由全職工作直接退休，這與資產配置中的「退休配置路徑」概念不謀而合。

持續進修、培養可遷移技能、發展組合式收入，將成抵禦不確定性的基礎。把職涯視為多階段馬拉松而非單一賽道，是這代港人應建立的思維。

不過，觀念轉變往往落後於實際需要。調查指出，近六成受訪者認為安享退休需超過500萬元（22%認為需逾1000萬元），但本港強積金平均結餘僅約35萬港元，與香港退休計劃協會（HKRSA）及韋萊韜悅（WTW）聯合發布的研究估算，為達財務安全感所需660萬至710萬元儲備缺口相距甚遠。

更令人憂慮的是，僅15%受訪者擁有全面且定期檢視的退休計劃。因此，及早行動至關重要：善用自願性強積金供款及合資格延期年金（QDAP）的稅務扣減額度（香港精算學會於今年9月建議將上限由6萬元提升至12萬元），並建立應急儲備、分散投資於不同資產類別，都是把時間複利轉化為退休保障的務實一步。

把不確定性化為主動權

AI既是挑戰，也是工具。與其被動等市場給答案，不如主動設計具彈性的長期規劃：職涯上升期累積資產，收入波動期保留流動性，並定期檢視配置是否契合人生階段。調整配置時，香港成熟的金融市場與國際連接，能提供資產配置、稅務籌劃到跨代傳承等多元選擇。

筆者建議，有意完善退休藍圖者宜盡早諮詢專業理財及稅務顧問，按自身風險承受能力制定可隨環境調整的部署，方能在AI浪潮中穩握退休主導權。

連城集團合夥人馮南山 Paxson